La central de riesgo es un sistema que recopila, almacena y gestiona el historial crediticio de las personas y empresas.
Para saber si estás en una central de riesgo, puede consultar tu historial crediticio en la página web de la Superintendencia de Bancos (www.superbancos.gob.ec)
específicamente en la sección de «Servicios en Línea» y luego «Sistema Registro de Datos Crediticios».
La función de la central de riesgo principal es registrar información sobre los créditos otorgados por entidades financieras, cooperativas y hasta casas comerciales.
La central de riesgo evaluar el comportamiento de pago de los clientes
Esta base de datos es clave para evaluar el comportamiento de pago de los clientes y determinar su capacidad crediticia.
Las instituciones financieras utilizan estos datos para tomar decisiones informadas sobre la aprobación de nuevos préstamos, asegurando la estabilidad del sistema financiero.
Tipos de información registrada en una central de riesgos
En una central de riesgos se registra información clave sobre el comportamiento financiero de personas y empresas.
Estos son algunos de los datos más comunes:
- Historial de pagos: registra si las deudas se han pagado puntualmente o con retraso.
- Obligaciones vigentes: muestra los créditos actuales, como préstamos personales, hipotecarios o de consumo, junto con sus montos.
- Calificación crediticia: en el Registro de Deudores Calificados (RDC) asignan un puntaje mediante métodos estadísticos que predicen la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo.
- Solicitudes de crédito: detalla cuántas veces se ha pedido financiamiento en un período determinado de tiempo.
- Deudas en mora: lista las obligaciones vencidas y el tiempo de retraso.
¿Por qué es importante conocer tu estado en una central de riesgos?
- Conocer su estado en una central de riesgos es esencial porque proporciona una visión clara de cómo gestionas tus deudas y pagos.
- Te permite entender tu «score» de crédito, lo cual influye directamente en tu capacidad de obtener préstamos, tarjetas de crédito o incluso arrendar una vivienda.
- Las entidades financieras y otras organizaciones utilizan esta información para evaluar tu solvencia y determinar si eres un buen candidato para un crédito.
¿Cómo salir de la central de riesgo?
Para salir de la central de riesgo en Ecuador, debes saldar sus deudas y solicitar a la entidad que te reportó que te notifique a la central de riesgos para que eliminen el reporte.
Pasos a seguir:
- Contacta a la entidad que te reportó a la central de riesgos.
- Consulta el total de tu deuda y cancélala al 100%.
- Pide a la entidad que te reportó que te notifique a la central de riesgos para que eliminen el reporte.
- Acude a la institución supervisada donde te extenderán un documento que hace constar que ya estás liberado de deudas.
Consideraciones adicionales
- Ninguna persona natural o jurídica (empresa) puede eliminar o limpiar tu historial crediticio.
- El reporte crediticio o score de crédito, lo puedes obtener en la Superintendencia de Bancos de manera gratuita.
- Los registros crediticios de los clientes del sistema financiero deben permanecer como historial durante el periodo de 3 años.
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